车险新规，车主慌了！出险三次保费增加一半

买车容易

养车难！

相信这是所有有车以后人群心中的痛，在养车费用中包含了油费，路费，保养维修费以及保险费。前三种费用相对来说会花的理所当然，但是对于保险，很多人都觉得有些无奈，不买也似乎也不可以，万一出事了呢？不买，没有出事，似乎又亏了。即使出事了，小问题出险也亏，因为出险次数过多（一般超过三次以上），续保就不享受打折优惠了。所以很多时候，问题不大，很多人都为了下年保费考虑，而不选择出险，只有大问题才会选择出险。

不过，从今年开始车险就不大一样了。

1、保费率

根据今年实施的保险新规，保费率会根据上一年的出险次数上调，只要出险一次，下一年的保费就没有打折这一说法了，如果出险超过一次，那么就会根据费率上调保费。出险两次上浮25%，三次50%，四次75%，五次以上直接翻倍。而一年不出险，下一年就享受8.5折，两年不出现，享受7折，三年享受6折。

大师说：以后能自己扛就自己扛吧。

2、同价不同车，不同保费

在保费方面，车险新规也做了一些改变，保费的计算公式更改成了【基准纯风险保费/（1-附加费用率）×费率调整系数】。简单点说，以前是根据购车价格决定保费，而现在是根据品牌，零整比决定保费，即使是相同的价格，不同品牌也会导致保费不一样。因此，一般来说，豪车的零整比高，配件贵，那么保费就会贵。

大师说：买普通品牌的顶配车型倒是可以在保费上省下一点钱了。

3、“高保低赔”终结

在过去是是按照新车购置价格决定保额，但是到了赔付的时候却是按照当时车辆的折扣价赔付，这也是此前很多人不爽的地方。而如今，新规规定，保额不再以新车购置价格决定，而是根据车辆的折扣价决定。

大师说：相比第一点，这点稍微有点安慰的性质。

4、承保范围变宽

根据车险新规，如今自然灾害，如台风，风暴，暴雪等等都纳入了承保的选项里面，各种险种删除了多项责任险种。

大师说：如今台风那么多，这个改动还是比较人性化的。

5、“代位求偿”权

如果发生事故，对方所购买的保险不足以赔付其损伤的金额，受损的一方可以先要求自己的保险公司先“垫付”，而不是以往的自己先掏钱。

大师说：估计保险公司会以各种理由推辞。

看完以上五点更改的车险新规后，估计大家最在意的是在第一点，毕竟出险一次就没有折扣打了，出险两次就增加四分之一的保费。那么也就是说，在考虑到下一年保费的情况下，不是特大的事故，还是自己的“处理吧”。当然，除了第一点，省下的所改动的四点多少还是有点安慰的，至少的保险这个“坑”显得没有那么的深了。

不过，与其去纠结这无法改变的规定，还不如想想自己的怎样购买保险才是最合理，最省钱，最有性价比的。根据自己的实际情况来选择险种，哪些需要，哪些不需要的，在这上面其实可以剩下一些部分的钱。

三大必买险种

交强险

国家规定必须要购买，这个险种你不用去考虑哪个保险公司比较便宜，因为是全国统一标准收费的。只是会因为车的类型不同，价格就会不同（根据汽车座位数）。

车辆损失险

这个险种的赔偿额度较大，最高赔偿额度可达到当时新车的价格（基本保费+新车购置价X费率）。无论是因为自然灾害，还是因为碰撞而导致了车辆损害，都会根据定损的情况给予赔偿，当然你因为意外报废了整辆车，有车辆损失险的话，就能减少一定的亏损。

第三者责任险

同样的，第三者责任险的赔偿额度也是根据保额来赔偿。第三者责任险是负责赔偿除了自己的和自己车辆以外的损失的。也就是说，自己把别人撞了，要赔钱，就可以使用第三者责任险来进行一定的赔付。

除了以上三个必买险种之外，车辆划痕险，车辆涉水险，司乘座位责任险，盗抢险，自燃险，玻璃单独破碎险这些比较小的险种，也可以考虑购买。但根据自己的实际情况来进行选择，不是说一定要买，如果是新车或者豪车，茶哥建议购买。而在第二年不是豪车，基本选择三个必买险种就可以了。