很多朋友在购车时候都遇到过这样困扰，兜里装着足够的现金，可销售顾问仍极力说服您贷款购车，现在除了奔驰、雷克萨斯等几个品牌，终端销售价格坚挺，能够保证4S店在销售环节利润，其余大多数品牌都是在亏本赚吆喝，但既然是商那就没有不追逐利益的，所以厂家返利成为了销售端口盈利主要途径，尤其是拥有自己或者直接合作金融公司的品牌，厂家对贷款方面考核更为严苛，为了完成考核获得返利，经销商自然将任务落在了每一位销售顾问头上，也就有了销售顾问明知客户资金充足仍然不遗余力的进行金融产品宣传的情况了。
针对这一现象，有的车主表示，贷款购车就是坑，除了购车款之外还需要缴纳各种费用，几年下来要多花好多钱，只要有钱就别贷款，有多少钱就开能力范围内的车；但是也有的车主表示，既然选车就要选一个心仪的，只要能还得起就贷款买车，毕竟钱在自己手里才踏实，而且算下来差的也不多，毕竟真到用钱的时候再借贷，未必有汽车贷款这么痛快，同时利息这么低。两种购车方式都有支持以及反对的声音，那么究竟贷款和全款购车，哪个更划算，这5点看完一目了然。
第一：裸车+原厂加装
裸车价格自不必多说，就是一个车型的售价，虽然各品牌不同政策也不同，通常全款和贷款的裸车价格会有所区别，很多品牌贷款会比全款裸车价格低，而且低出来的金额恰好与贷款手续费金额相近；原厂加装，就是车型标准配置外所选装项，比如宝马叫原厂专属定制，有的是强制捆绑销售，有的是车主自己选择，如果刚好您想出去加装的项目在原厂加装中有，一定要选择原厂加装，不但金额会比外面加装更合适，而且只要加装动电路的项目，在后期使用中都会存在一定的安全隐患，但是原厂加装则是在生产线直接添加，不会额外改变电路。
第二：店内加装套餐包+保养套餐包
这两种套餐包都不会在强制销售范畴，而且有些品牌4S 店还会随车赠送，请相信辣哥，没有免费的午餐，赠送项目也都在裸车价格里把成本包含进去了，重点是您用车需要才好。如果是刚上市或者较为热销车型，套餐包则需要自己购买，价格会比单一项目购买划算，但是一定仔细确认套餐包中的每一项， 保养确认可执行时间及次数等，而店内加装项目的质量会分很多档次，不管是购买还是赠送，都要在合同中写清楚项目名称以及品牌型号等细节，为了保证自身权益，以免出现问题互相扯皮。
第三：保险+GPS
很多车主买车的时候会说购买了全险，其实未必真的买全了，因为保险项目较多，我们经常购买的除了交强险外，就是车损险、三责险、司机乘客险、玻璃单独破碎险、划痕险、无法找到第三方，还有不常见的涉水险、自燃险、太阳膜破损险等，而现在购车也比较透明，有的4S 店全款购车不限制保险是否在店购买以及购买项目，有些会要求购买三大主险；贷款的话，有些店会在加装 GPS 的情况下仍然要求购买盗抢险，有些店则是二选一。有意思的是一些全款购车的车主，也会选择购买GPS项目，因为现在4G 移动网络并即将进入5G 时代，很多 GPS 设备不但能够定位，而且能够通过手机时刻关注车辆驾驶轨迹以及速度、水温、胎压等项目，同时部分品牌与保险公司合作在销售 GPS 的同时附赠了盗抢险保额。
第四：手续费+利息
不同品牌的贷款合作方是不一样的，银行贷款多数手续费和利息都会收取，而是合作金融公司就存在厂家贴息或者免息政策，另外根据库存情况，以及销售淡季和旺季，也会推出免手续费或免利息的活动，特殊情况还会两者都免。另外汽车消费贷款渠道多，审批也非常简便，很多品牌合作金融，仅需要一张身份证就可以办理下来，如果补充也就是资金流水或者房产证明，不像以前还需要提供结婚证、单位介绍信等繁琐的资料。
第五：上户费+购置税
贷款购车需要由4S 店上户工作人员为其办理上户手续，所以根据各地区以及品牌不同，缴纳金额也不同，如果全款购车需要4S 店代办也会产生相应费用。购置税就不用说啦，不管购车方式如何，给国家上缴金额都是一样的。
有一个简单的算法，自己选好的原厂加装、店内加装套包、保养套包、购置税金额都一样，将区别出来的，贷款购车裸车价格、保险、GPS、手续费、利息、上户费得出的金额，减去全款购车裸车价格、保险，得出的金额除以贷款金额，再除以年限，只要得出数在0.05左右，有需要就可以考虑贷款，毕竟央行1-5年贷款利率也要0.047。
以上五点就是4S店不外传的购车计算法，买不买车都应该了解一下。如果您计划购车，而且专门为这个计划准备了足够的资金，那么没有什么犹豫的，全款购车确实适合您；如果说您手头有资金，刚刚够买车，又在犹豫是不是留一些作为周转的话，那么您可以详细了解对比一下贷款和全款的总金额差距，如果基本和全款相近，可以偏向贷款，毕竟真的需要资金周转的时候再找人开口借钱比什么都难，而且还欠人情；如果本身贷款购车就是您的刚性需求的话，那么在购车时候根据上文中提到的几点详细问清，是低首付还是低月供或者有尾款，找到一个最适合您自己的还款方式。其实不管是全款购车也好，贷款购车也罢，最主要的还是看我们个人对于资金的需求，只要适合自己就好。对于购车方式您怎么看？
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