汽车电商线上大额支付或许不再成为奢望

“互联网+”为很多行业插上了翅膀，汽车行业亦然。无论是主机厂，还是经销商，抑或那些互联网科技新贵们，无时无刻不梦想抓住新业态、新科技寻找新机遇。在这样的背景下，汽车电商自然也成为各方关注的赤焰战场。但就这几年的实践来看，它却一直背负着“伪电商”的恶名。究其原因就是汽车流通领域始终绕不过去的线下那道“坎”！

从用户体验全流程来看，当前的线上新车销售流程还停留在信息披露，定金交付等引流阶段，而流程试乘试驾、检测、交付、签约、尾款支付等体验购买环节仍然离不开线下渠道。而线下本身的流量优势与成熟体系也天然的成为了线上销售的竞争对手。孰优孰劣主机厂其实早已心知肚明。既然如此，大家为何前赴后继地开展整车电商业务呢？除了商业竞争环境下企业主观上的天然动力以外，针对用户年轻化、个性化的需求，以及电动智能网联大数据等技术变革，再到新零售、营销场景化等商业变革，这些客观因素的变化也是企业对汽车电商又头疼又向往的诱因。再者，主机厂和线下经销商体系间左右互“博”的江湖恩仇也让主机厂和经销商都渴望在线上找到营销流通创新之突破口，让胜利的天平向己方倾斜，摆脱掣肘。可预见的未来，在汽车流通领域，线上线下的有效结合是主机厂长期靠谱的中间道路。

与之相对，当前新造车势力发展可谓一日千里，既包括那些互联网出身的外来者，也包括传统企业自身品牌升级，甩开膀子入局的新星。而那些已经销声匿迹或死而不僵的过气企业则充分说明，供应商体系，人才组织、资金投入、研发设计、产品上市、渠道网络、售后服务、充电布局等等任一环节的疏漏都有可能置其于死地。同时，这些新兴势力的勇敢尝试也让我们对未来汽车商业的变革发展报以期待。直营模式、流程线上化、定制化、数据打通等等尝试可以看做是新兴势力破旧立新的奋力一搏。其中，大额支付是其完成支付流程线上化的重要一环，也是诸多新势力，甚至旧势力谋求业务数据化的一个关键节点。

领克汽车采取的模式是线上（APP或官网）支付5000元订金，线上线下订车，均需要走网上订车流程

目前，主要困扰企业大额支付的问题在于，一是用户支付习惯尚未养成，他们对线上大额支付还缺乏信任，而支付之后不能马上“到货”，又让用户产生一定的不安全感。二是企业自身电商业务功能还不支持大额支付。就目前大部分企业线上支付的数额来看，大多在1万元以下，1万到5万的可谓凤毛麟角，更别提5万以上的大额了。

此外，即使有了大额支付的功能，可支付手段过少。目前网上支付大致分为以下几类，一是支付宝、微信余额支付，一般只支持小额支付，单日或单笔日最高5万元，需要用户有支付宝、微信账号。二是以宝付、连连等第三方为代表的快捷支付，支持大额支付，但支持银行较少，且首次登陆需要绑定银行卡四要素来验证持卡人姓名、银行卡号、预留手机号、身份证号四项的真实性。三是网银支付，可以借助支付宝、微信或第三方支付作为中介平台，支持大额支付，需要有网银账号。

这种在旗舰店直接付全款的形式，显然消费者不会接受，也没有任何特色和优势，毋宁说是广告行为

如果需要开通大额支付，则必须借助以上手段。当然车企也可以采取银行直联的方式，但这种方法需要每一家银行去谈，时间等成本耗费巨大。但不管哪一种方式都需要企业自身获得金融牌照，这个是车企比较难绕过去的坎。另外，即使是以上这几种方法，要想实现大额支付的顺畅进行，还要考虑各银行支持的支付额度问题，因为每一家银行的单日及单笔额度是不同的，像支持50万甚至100万这种大额支付的银行还是较少的， 工农中建交就更别提了，基本不支持超过10万的。所以要想实现单日单笔的大额支付还是很难的，退而求其次的多次多日支付显然体验很差，还要面对技术开发的难题，明显不可取。所以这其中的坎儿还是挺多的，得企业和支付公司及银行慢慢协商解决，可谓前路漫漫。

融资租赁产品“弹个车”采取的是线上预约，线下店面沟通和付款的方式

即使企业排除万难，可以开通支付功能，还有以下几道难题需要克服。第一，功能开通涉及技术开发及测试。一般开通支付宝微信，从申请到技术开发至少需要1个月的时间。第三方支付则更为复杂，需要双方签订合同，技术对接，开发等大于1个月时间。银行直连因为本身的复杂性，注定了不只是个简单的技术问题，更多还包括了商务、战略合作的问题，暂不赘述。第二，测试中如涉及大额，测试团队往往需要业务团队做现实场景的测试，即真正汇一笔大额试试。但企业内哪个部门谁来拿自己的真金白银来测，或者大额借款借给测试人，中间出现问题，谁来负责等等细节也需要企业内部业务、财务、技术等团队协调并制定一个各方接受的方式保护企业与测试员工的利益不受损害。

最后，还有很关键的一点就是，大额支付只是线上流程的一个环节，需要和整个线上环节相适应，相配合。如果车企想通过大额支付实现体验的跃升，前面的预热造势必不可少，得让消费者有支付冲动。完成线上的支付过程，还必须有针对用户的独到权益，比如说可以在线上看库存，看交付状态，个性化的选择配置，或是有优先提车权，这就需要电商平台和生产、物流等环节打通。而且，做大额支付，必须要保证价格体系的稳定，用户习惯于和经销商砍价，否则用户在线上点选几个条件，交了大额订金，车还买贵了，这种业务怎么可能推的下去？ 

综上，面对大额支付企业还有很多课题需要完善，需要先从小额支付做起，完善线上线下流程，完善线上支付体验，完善业务流程，解决影响流程体验的诸多难题，把大额支付最难啃的牌照、额度等难题留在后边慢慢啃，毕竟趋势已在，变革不远，现在的难题在将来也许已不算什么，可商机稍纵即逝，做好准备，汽车电商真正的春天不再遥远！